مهاجرت به کشوری جدید مانند کانادا، تجربه‌ای هیجان‌انگیز اما همراه با چالش‌های فراوان است. یکی از مهم‌ترین و در عین حال حساس‌ترین جنبه‌های زندگی در کشور جدید، مدیریت امور مالی است. بسیاری از تازه‌واردان به دلیل ناآشنایی با ساختار اقتصادی و فرهنگی کانادا، مرتکب اشتباهاتی می‌شوند که می‌تواند اثرات بلندمدتی بر زندگی مالی آن‌ها داشته باشد.
شناخت این اشتباهات و آشنایی با راه‌های جلوگیری از آن‌ها می‌تواند به مهاجران کمک کند تا پایه‌های محکمی برای ثبات مالی خود بنا کنند. در این مقاله به مهم‌ترین اشتباهات مالی تازه‌واردان و راهکارهای عملی برای پیشگیری از آن‌ها می‌پردازیم.
۱. نداشتن بودجه‌بندی مشخص
یکی از رایج‌ترین اشتباهات مالی، نداشتن برنامه مالی مشخص پس از ورود به کانادا است. بسیاری از تازه‌واردان بدون بودجه‌بندی دقیق، هزینه‌های اولیه خود را مدیریت می‌کنند و در نتیجه به سرعت با کمبود نقدینگی مواجه می‌شوند.
راهکار: تهیه یک برنامه مالی ماهانه، شامل برآورد دقیق هزینه‌ها (مسکن، خورد و خوراک، حمل‌ونقل، بیمه، مالیات و…) و درآمدها، به شما امکان می‌دهد تا کنترل بهتری بر مخارج خود داشته باشید و از بدهی‌های غیرضروری جلوگیری کنید.
۲. استفاده بیش از حد از کارت‌های اعتباری
تازه‌واردان برای ساخت اعتبار مالی (Credit History) در کانادا، معمولاً اقدام به دریافت کارت اعتباری می‌کنند. اما استفاده نادرست و بی‌برنامه از این کارت‌ها می‌تواند منجر به بدهی‌های سنگین با نرخ بهره بالا شود.
راهکار: تنها به اندازه‌ای از کارت اعتباری استفاده کنید که توان بازپرداخت آن را در پایان هر ماه داشته باشید. همچنین، هرگز سقف اعتبار خود را کامل پر نکنید تا امتیاز اعتباری شما آسیب نبیند.
۳. ناآشنایی با سیستم اعتبارسنجی
در کانادا، داشتن امتیاز اعتباری خوب برای اجاره خانه، دریافت وام و حتی استخدام اهمیت دارد. بسیاری از مهاجران در ماه‌های اولیه توجهی به این موضوع ندارند و اقدامات لازم برای ساخت سابقه اعتباری مناسب را انجام نمی‌دهند.
راهکار: با دریافت یک کارت اعتباری پایه و استفاده هوشمندانه از آن، پرداخت به‌موقع قبوض، و نگهداری نسبت بدهی به سقف اعتبار پایین، می‌توان سابقه اعتباری خوبی ساخت.
۴. سرمایه‌گذاری زودهنگام بدون آگاهی
برخی از تازه‌واردان برای افزایش درآمد خود، بدون داشتن دانش کافی وارد بازارهای سرمایه‌گذاری مانند بورس یا رمزارزها می‌شوند که ممکن است با ضررهای جدی همراه باشد.
راهکار: ابتدا بر مدیریت مالی روزمره خود مسلط شوید، سپس با مشورت مشاور مالی مجاز و شرکت در دوره‌های آموزشی معتبر، به سمت سرمایه‌گذاری گام بردارید.
۵. نادیده گرفتن بیمه‌های ضروری
بسیاری از مهاجران از اهمیت داشتن بیمه‌نامه‌های مناسب مانند بیمه درمانی تکمیلی، بیمه مستأجر و بیمه اتومبیل بی‌اطلاع‌اند یا آن‌ها را غیرضروری می‌دانند، که در مواقع اضطراری می‌تواند به هزینه‌های غیرمنتظره منجر شود.
راهکار: با بررسی نیازهای شخصی و خانوادگی خود، بیمه‌نامه‌های مناسب را انتخاب کنید. استفاده از خدمات مشاوره‌ای رایگان در مراکز مهاجرپذیری می‌تواند راهنمای خوبی باشد.
۶. اجاره یا خرید مسکن فراتر از توان مالی
تلاش برای زندگی در محله‌های گران‌قیمت یا اجاره آپارتمان‌هایی که بخش عمده‌ای از درآمد را مصرف می‌کند، یکی دیگر از اشتباهات رایج است.
راهکار: حداکثر ۳۰ تا ۳۵ درصد از درآمد ماهانه خود را به مسکن اختصاص دهید. ابتدا در محله‌های مقرون‌به‌صرفه زندگی کنید و پس از تثبیت وضعیت مالی، به محله‌های بهتر نقل مکان کنید.
۷. بی‌توجهی به برنامه‌ریزی بازنشستگی
با وجود اینکه ممکن است بازنشستگی برای مهاجران تازه‌وارد موضوع دوری به نظر برسد، اما نادیده گرفتن آن می‌تواند آینده مالی را به خطر بیندازد.
راهکار: حتی با مبالغ اندک، سرمایه‌گذاری در حساب‌های ثبت‌شده بازنشستگی (RRSP) یا پس‌انداز آموزشی (RESP) را آغاز کنید. این حساب‌ها مزایای مالیاتی قابل توجهی نیز دارند.
۸. نادیده گرفتن کمک‌های دولتی
برخی از مهاجران از وجود کمک‌هزینه‌ها، اعتبارهای مالیاتی و برنامه‌های حمایتی دولت کانادا بی‌خبرند و از منابعی که حق قانونی‌شان است استفاده نمی‌کنند.
راهکار: با مراجعه به وب‌سایت CRA و مراکز خدمات مهاجرتی، از برنامه‌هایی مانند Canada Child Benefit، GST/HST Credit و کمک‌هزینه‌های استانی اطلاع پیدا کنید.
جمع‌بندی
موفقیت مالی در کانادا بیش از هر چیز به دانش، برنامه‌ریزی و تصمیم‌گیری‌های آگاهانه وابسته است. با اجتناب از اشتباهات رایج و بهره‌گیری از منابع اطلاعاتی معتبر، مهاجران می‌توانند مسیری مطمئن برای رسیدن به ثبات و پیشرفت مالی طی کنند. در این مسیر، بهره‌گیری از مشاوران مالی مستقل و استفاده از خدمات پشتیبانی مهاجران نیز می‌تواند نقش مؤثری ایفا کند.
