نظام مالی کانادا یکی از پیشرفته‌ترین و منسجم‌ترین نظام‌های مالی در جهان است. در این کشور، موسسات مالی به دو گروه اصلی تقسیم می‌شوند: موسسات مالی بانکی و موسسات مالی غیر بانکی. شناخت تفاوت‌های این دو گروه برای درک بهتر خدمات مالی، سرمایه‌گذاری و انتخاب بهترین گزینه برای نیازهای مالی اهمیت دارد. در این مقاله به بررسی تفاوت‌ها، خدمات، مقررات و نقش هر یک در اقتصاد کانادا می‌پردازیم.

تعریف موسسات مالی بانکی

موسسات مالی بانکی شامل بانک‌های تجاری، بانک‌های سرمایه‌گذاری و بانک‌های تعاونی اعتباری هستند. این موسسات تحت نظارت شدید دولت کانادا و سازمان‌های نظارتی نظیر دفتر نظارت بر موسسات مالی (OSFI) و بانک مرکزی کانادا فعالیت می‌کنند. آنها خدماتی نظیر افتتاح حساب، ارائه وام، صدور کارت اعتباری، مدیریت پول و سرمایه‌گذاری ارائه می‌دهند و از طریق سپرده‌گذاری افراد، عملیات وام‌دهی و سایر خدمات بانکی را انجام می‌دهند.

تعریف موسسات مالی غیر بانکی

موسسات مالی غیر بانکی شامل صندوق‌های سرمایه‌گذاری مشترک، اتحادیه‌های اعتباری کوچک، شرکت‌های بیمه، موسسات وام‌دهی خرد، صرافی‌ها، شرکت‌های مدیریت سرمایه، و شرکت‌های پرداخت الکترونیکی می‌شوند. این موسسات معمولاً مجوزهای خاصی از سازمان‌های استانی یا فدرال دارند و خدمات متنوعی از جمله صدور بیمه، سرمایه‌گذاری، خدمات انتقال پول و مدیریت دارایی ارائه می‌کنند.

حوزه فعالیت و خدمات

بانک‌ها دامنه خدمات وسیع‌تری نسبت به موسسات غیر بانکی دارند. خدمات بانکی شامل حساب‌های جاری و پس‌انداز، وام‌های مسکن، کارت‌های اعتباری، خدمات ارزی و سرمایه‌گذاری گسترده است. در مقابل، موسسات مالی غیر بانکی معمولاً در یک حوزه خاص متمرکزند؛ برای مثال، یک شرکت بیمه فقط محصولات بیمه‌ای ارائه می‌دهد یا یک شرکت صرافی خدمات انتقال ارز را مدیریت می‌کند.

مقررات و نظارت

بانک‌ها تحت نظارت مستقیم و دقیق دفتر نظارت بر موسسات مالی (OSFI) قرار دارند و باید الزامات سرمایه‌ای و گزارش‌دهی دقیقی را رعایت کنند. آنها همچنین مشمول بیمه سپرده‌گذاری از طریق شرکت بیمه سپرده کانادا (CDIC) هستند که بخشی از سپرده‌های مشتریان را در برابر ورشکستگی تضمین می‌کند.
در مقابل، موسسات مالی غیر بانکی اغلب تحت نظارت استانی قرار دارند و سطح نظارت بر آنها بسته به نوع خدماتشان متفاوت است. برخی موسسات غیر بانکی، مانند صرافی‌ها، تحت نظارت FINTRAC (مرکز تحلیل تراکنش‌های مالی و گزارش‌دهی کانادا) فعالیت می‌کنند و باید مقررات مبارزه با پولشویی و تامین مالی تروریسم را رعایت کنند.