صرافی‌ها در کانادا نقش مهمی در ارائه خدمات ارزی، حواله و انتقال پول به کشورهای مختلف ایفا می‌کنند. با توجه به اهمیت جلوگیری از پولشویی، تامین مالی تروریسم و حفاظت از حقوق مصرف‌کنندگان، فعالیت صرافی‌ها در این کشور تحت نظارت و قوانین خاصی قرار دارد. در این مقاله، به بررسی چارچوب قانونی و مجوزهای لازم برای فعالیت صرافی‌ها در کانادا می‌پردازیم.
تعریف صرافی‌ها در کانادا
در کانادا، به موسساتی که در زمینه خرید و فروش ارز خارجی، نقل و انتقال پول و پرداخت‌های بین‌المللی فعالیت می‌کنند، صرافی (Money Service Business یا MSB) گفته می‌شود. این موسسات می‌توانند به صورت حضوری (شعبه‌دار) یا آنلاین فعالیت کنند و بسته به نوع خدمات، نیازمند دریافت مجوزها و رعایت الزامات قانونی خاصی هستند.
ثبت‌نام و مجوز فعالیت
تمام صرافی‌ها در کانادا باید در مرکز تحلیل تراکنش‌ها و گزارش‌دهی مالی کانادا (FINTRAC) به عنوان یک کسب‌وکار خدمات مالی (MSB) ثبت‌نام کنند. ثبت‌نام در FINTRAC الزامی است و به دولت اجازه می‌دهد تا فعالیت‌های مالی را رصد کند و با جرائم مالی مبارزه نماید. بدون این ثبت‌نام، فعالیت صرافی‌ها غیرقانونی محسوب می‌شود و جریمه‌های سنگینی به دنبال دارد.
الزامات ضد پولشویی و مبارزه با تأمین مالی تروریسم
صرافی‌ها موظفند برنامه‌ای جامع برای مبارزه با پولشویی (AML) و تامین مالی تروریسم (CFT) تدوین و اجرا کنند. این برنامه شامل مراحل زیر است:
تأیید هویت مشتریان (KYC)
ثبت و گزارش تراکنش‌های مشکوک به FINTRAC
آموزش کارکنان در زمینه AML و CFT
تعیین یک افسر ارشد انطباق برای نظارت بر اجرای برنامه‌ها
این الزامات با هدف شفاف‌سازی تراکنش‌ها و کاهش ریسک فعالیت‌های غیرقانونی طراحی شده‌اند.
نظارت‌های فدرال و استانی
در کنار FINTRAC، برخی استان‌ها نظارت و مقررات خاص خود را نیز برای صرافی‌ها وضع کرده‌اند. به عنوان مثال، در کبک، صرافی‌ها باید در سازمان Autorité des marchés financiers (AMF) نیز ثبت‌نام کنند و مجوزهای خاص استانی را اخذ نمایند. سایر استان‌ها نیز ممکن است بسته به خدمات ارائه‌شده، الزامات خاصی برای صدور مجوز داشته باشند.
بیمه و حفاظت از مشتریان
بر خلاف بانک‌ها که معمولاً تحت پوشش بیمه سپرده (CDIC) قرار دارند، صرافی‌ها در کانادا ملزم به ارائه بیمه سپرده نیستند. با این حال، برخی از صرافی‌های معتبر برای جلب اعتماد مشتریان، از بیمه‌های اختیاری استفاده می‌کنند یا ضمانت‌نامه‌هایی ارائه می‌دهند. مشتریان باید آگاه باشند که در صورت بروز مشکلات مالی، ممکن است بازپرداخت وجوه تضمین‌شده‌ای نداشته باشند.
مجازات‌ها و پیگیری قانونی
در صورت عدم ثبت‌نام در FINTRAC یا عدم رعایت قوانین ضد پولشویی، صرافی‌ها با جریمه‌های سنگین و حتی مسدود شدن فعالیت مواجه می‌شوند. علاوه بر این، در صورت ارتکاب تخلفات مالی، مدیران و مسئولان صرافی‌ها ممکن است تحت پیگرد کیفری قرار گیرند و مجازات‌هایی نظیر حبس یا جریمه نقدی برایشان در نظر گرفته شود.
فعالیت صرافی‌ها در کانادا نیازمند رعایت دقیق قوانین و دریافت مجوزهای قانونی است. ثبت‌نام در FINTRAC، رعایت الزامات ضد پولشویی و پیروی از مقررات استانی از مهم‌ترین پیش‌نیازهای قانونی محسوب می‌شود. آگاهی از این الزامات، هم به صرافی‌ها در فعالیت قانونی و شفاف کمک می‌کند و هم مشتریان را در انتخاب صرافی مطمئن و معتبر یاری می‌دهد.
مطالب پیشنهادی:
مقایسه نرخ کارمزد و نرخ ارز در صرافی‌های کانادا
تفاوت موسسات مالی بانکی و غیر بانکی در کانادا
مقایسه صرافی‌ها و خدمات انتقال پول در کانادا
لیست خدمات صرافی و موسسات مالی در سراسر کانادا
تفاوت استفاده از بانک و صرافی در انتقال پول به ایران و برعکس؛ کدام بهتر است؟
