داشتن اعتبار مالی قوی یکی از کلیدهای موفقیت در زندگی مالی است. اعتبار مالی یا همان Credit Score عددی است که نشان می‌دهد شما تا چه حد در بازپرداخت بدهی‌ها و مدیریت مالی خود قابل اعتماد هستید. این عدد نقش بسیار مهمی در تصمیم‌گیری بانک‌ها، شرکت‌های بیمه، صاحبان املاک و حتی کارفرمایان ایفا می‌کند. اگر اعتبار مالی مناسبی نداشته باشید، ممکن است با نرخ بهره بالاتر، رد شدن درخواست وام، یا محدودیت‌های دیگری روبه‌رو شوید. در ادامه راهکارهای عملی برای ساخت و تقویت اعتبار مالی آورده شده است.

۱. دریافت و استفاده مسئولانه از کارت اعتباری

یکی از اولین گام‌ها برای ساخت اعتبار مالی، دریافت یک کارت اعتباری است. اگر تازه وارد بازار اعتبار هستید، می‌توانید با کارت‌های اعتباری تضمینی (secured credit cards) شروع کنید. در این نوع کارت‌ها، ابتدا مبلغی را به عنوان سپرده به بانک می‌سپارید و بانک بر اساس آن به شما سقف اعتباری می‌دهد.

استفاده از کارت باید هوشمندانه و منظم باشد. به هیچ عنوان کارت را بیش از توان بازپرداخت خود خرج نکنید. پرداخت به‌موقع صورتحساب‌ها، مهم‌ترین عامل در ارتقای نمره اعتباری است.

۲. پرداخت به‌موقع قبض‌ها و وام‌ها

تاریخچه پرداخت‌ها حدود ۳۵ درصد از امتیاز اعتباری شما را تشکیل می‌دهد. تاخیر در پرداخت قبض‌ها، قسط‌ها یا حتی جریمه‌ها، می‌تواند اثر منفی شدیدی بر اعتبار شما بگذارد. برای جلوگیری از فراموشی، می‌توانید از یادآورهای تلفن همراه یا پرداخت خودکار استفاده کنید.

۳. کاهش نسبت استفاده از اعتبار (Credit Utilization Ratio)

نسبت استفاده از اعتبار، نشان می‌دهد که از چه میزان اعتبار موجود خود استفاده کرده‌اید. به‌عنوان مثال، اگر سقف کارت اعتباری شما ۵۰۰۰ دلار است و شما ۲۵۰۰ دلار استفاده کرده‌اید، این نسبت برابر ۵۰ درصد است. توصیه می‌شود این نسبت را زیر ۳۰ درصد نگه دارید تا نشان دهید در مدیریت بدهی‌ها متعهد و توانمند هستید.

۴. سابقه اعتباری خود را طولانی نگه دارید

طول عمر حساب‌های اعتباری نیز نقش مهمی در تعیین نمره اعتباری دارد. بنابراین حتی اگر از برخی کارت‌ها به‌طور مرتب استفاده نمی‌کنید، آن‌ها را ببندید فقط در صورتی که دلایل جدی دارید. بستن حساب‌های قدیمی ممکن است به کاهش میانگین سابقه اعتباری و در نتیجه افت نمره شما منجر شود.