در دنیای امروز، جلوگیری از جرایم مالی به‌ویژه پولشویی و تأمین مالی تروریسم به یک ضرورت جهانی تبدیل شده است. کانادا به عنوان یکی از کشورهای پیشرو در رعایت استانداردهای بین‌المللی، مقررات ویژه‌ای را برای مبارزه با پولشویی (AML) و تأمین مالی تروریسم (CFT) وضع کرده است. صرافی‌ها به دلیل ماهیت فعالیت‌های خود، در خط مقدم اجرای این مقررات قرار دارند. در این مقاله به بررسی مقررات ضد پولشویی و تأثیر آن بر فعالیت صرافی‌ها در کانادا می‌پردازیم.
تعریف پولشویی و اهمیت مقابله با آن
پولشویی فرآیندی است که طی آن، وجوه ناشی از فعالیت‌های غیرقانونی مانند قاچاق مواد مخدر، فساد یا جرایم سازمان‌یافته، در قالب تراکنش‌های مالی به ظاهر قانونی وارد سیستم اقتصادی می‌شود. این امر علاوه بر آسیب به اقتصاد، اعتبار سیستم مالی را نیز خدشه‌دار می‌کند. از این رو، مقررات ضد پولشویی در کانادا نقش مهمی در مبارزه با این پدیده ایفا می‌کند.
نقش صرافی‌ها در شناسایی و جلوگیری از پولشویی
صرافی‌ها به دلیل دسترسی مستقیم به خدمات تبدیل ارز و انتقال پول، می‌توانند به صورت بالقوه مورد سوءاستفاده مجرمان مالی قرار گیرند. به همین دلیل، قانون‌گذاران کانادایی صرافی‌ها را ملزم به شناسایی مشتریان، ثبت تراکنش‌ها و گزارش‌دهی به مقامات قانونی کرده‌اند تا جلوی سوءاستفاده‌های احتمالی گرفته شود.
الزامات قانونی برای صرافی‌ها
بر اساس قانون مبارزه با پولشویی و تأمین مالی تروریسم کانادا، صرافی‌ها موظفند:
در مرکز تحلیل تراکنش‌ها و گزارش‌دهی مالی کانادا (FINTRAC) ثبت‌نام کنند.
هویت مشتریان خود را با دقت احراز کنند (KYC).
تراکنش‌های مشکوک را شناسایی و به FINTRAC گزارش دهند.
برنامه جامع مبارزه با پولشویی و تامین مالی تروریسم (AML/CFT) تدوین و اجرا کنند.
یک افسر ارشد انطباق منصوب کنند که بر اجرای الزامات AML/CFT نظارت داشته باشد.
بیشتر بخوانید
تأثیر مقررات AML بر فعالیت صرافی‌ها
اجرای این مقررات باعث افزایش هزینه‌های عملیاتی صرافی‌ها می‌شود؛ چرا که آنها ملزم به توسعه سیستم‌های نرم‌افزاری، آموزش کارکنان و ایجاد زیرساخت‌های لازم برای پایش تراکنش‌ها هستند. علاوه بر این، فرآیند احراز هویت مشتریان می‌تواند تجربه کاربری را پیچیده‌تر کند و زمان انجام تراکنش‌ها را افزایش دهد.
مزایا و چالش‌های اجرای مقررات AML
اجرای مقررات AML هرچند هزینه‌بر است، اما مزایایی هم دارد. مهم‌ترین مزیت آن، افزایش اعتماد عمومی به صرافی‌ها و کاهش ریسک‌های قانونی و reputational (شهرتی) است. از سوی دیگر، چالش‌هایی مانند افزایش حجم مستندسازی، نیاز به آموزش مستمر پرسنل و ریسک از دست دادن مشتریان به دلیل فرآیندهای احراز هویت، از دغدغه‌های اصلی صرافی‌ها به شمار می‌رود.
مقررات ضد پولشویی در کانادا بخشی جدایی‌ناپذیر از نظام مالی محسوب می‌شوند و صرافی‌ها به عنوان یکی از حلقه‌های مهم این نظام، نقشی کلیدی در اجرای آنها ایفا می‌کنند. رعایت این الزامات، علاوه بر کاهش جرایم مالی، به ایجاد شفافیت در بازار ارز و افزایش اعتبار صرافی‌ها در بین مشتریان کمک می‌کند. صرافی‌ها برای موفقیت در بازار، باید ضمن رعایت دقیق این مقررات، راهکارهایی برای بهبود تجربه مشتری و کاهش هزینه‌های اجرایی پیدا کنند.
